퇴직 후 아파트 매도 13억, 금융소득 종합과세 주의 (hankyung.com)
- 핵심 세금 이슈: 퇴직 후 아파트 매도 자금을 예금·채권에 운용할 경우 연 금융소득 2,000만 원 초과 시 종합과세 대상 전환
- 종합과세 대상이 되어도 세 부담이 급격히 커지지 않을 수 있으나, 건강보험료 추가 부담 발생
- 절세 전략: 배우자 증여를 통한 소득 분산, ISA 한도 활용, 정기예금·국고채·롱쇼트 상품 등으로 포트폴리오 분산
- 현금흐름 관점: 세후 현금흐름 기준 자산배분이 핵심 — 금융소득세 + 건강보험료 증가분을 동시에 고려해야 실질 수익 유지 가능
- 사례 배경: 대기업 정년퇴직자, 총 자산 40억 원, 아파트 매도 13억 원 확보, 월 수입 500만 원/생활비 450~500만 원