자산가 '대물림 연금' 급증 — 절세·증여 동시 활용

자산가 '대물림 연금' 급증 — 절세·증여 동시 활용 (sedaily.com)

2026-07-04

트렌드: 초고액자산가 상담에서 자녀 명의 연금 가입('대물림 연금') 문의 급증. 합법적 증여와 장기 자산 형성을 동시에 고려하는 전략
절세 배경: 금융소득종합과세 대상(연 2000만원 이상)에 해당하는 자산가는 최고 세율 49.5%. 명목 수익률이 높아도 비과세·과세이연 연금이 장기적으로 유리
변액연금 전환: 안정적 정기이율형에서 글로벌 주식 ETF·채권·배당형 자산 조합의 변액연금으로 전환하는 흐름. 장기 인플레이션 방어 목적
일반 투자자 원칙: 즉시연금으로 기본 생활비 확보 + 나머지는 20~30년 성장자산 배치 전략. 생활비와 투자자산의 분리 강조

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