ISA는 절세계좌 아닌 포트폴리오 전략, PB 조언 (sedaily.com)
- 계좌별 역할 분담: 신한은행 PWM 이성빈 팀장이 제시한 전략 — 일반계좌(단기 여유자금, 세제혜택 없음)·ISA(중기 목돈, 의무가입 3년)·연금저축·IRP(장기 노후자금, 세액공제·출금 제한)로 자금 성격에 맞춰 나눠 관리
- 상품 배치 원칙: 일반계좌에는 매매차익이 비과세되는 국내 주식·국내 주식형 펀드·ETF를, ISA에는 해외 주식형 ETF·고배당주·고금리 채권·RP·정기예금 등 과세 부담이 큰 상품을 우선 배치
- 손익통산 활용: ISA 안에서 한 상품에서 1000만원을 벌고 다른 상품에서 400만원을 잃었다면, 순이익 600만원을 기준으로 세제 혜택이 적용됨
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